Selbstständig, frei, unabhängig – aber auch selbst verantwortlich. Als Selbstständige oder Freiberufler tragen Sie das unternehmerische Risiko ganz allein. Fällt die eigene Arbeitskraft aufgrund von Krankheit oder Unfall aus, kann das schnell existenzbedrohend werden. Genau hier setzt die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) an.
Damit Sie sich auf einen leistungsstarken Anbieter verlassen können, hat das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) insgesamt 68 BU-Tarife speziell für Selbstständige unter die Lupe genommen. Bewertet wurden Preis-Leistungs-Verhältnis, Flexibilität, Transparenz, Service und Unternehmensqualität.
Wir zeigen Ihnen hier die bestbewerteten Versicherer und was sie besonders auszeichnet:
1. Alte Leipziger – Stark in Flexibilität
Die Alte Leipziger punktet besonders durch ihre praxisnahen Lösungen für Selbstständige:
Beitragspausen bis 24 Monate möglich – bei Elternzeit, Pflege oder wirtschaftlichen Engpässen.
Nachversicherungsgarantie ohne neue Gesundheitsprüfung – bei Einkommenssteigerung oder Lebensveränderung.
Verzicht auf abstrakte Verweisung – Sie müssen keine alternative Tätigkeit annehmen, nur weil Sie sie theoretisch ausüben könnten.
2. Allianz – Premiumschutz mit starker Arbeitsunfähigkeitsklausel
Die Allianz bietet einen besonders umfassenden Schutz für Selbstständige, mit:
Arbeitsunfähigkeitsklausel: Bereits bei sechsmonatiger Krankschreibung wird eine BU-Rente gezahlt bis zu 36 Monate lang.
Nachversicherungsgarantie bis zu 4.500 € monatlich ohne neue Gesundheitsprüfung.
Breites Angebot an Zusatzbausteinen (z. B. Pflegerente, garantierter Inflationsausgleich).
3. Baloise – Moderne Konzepte für Unternehmer
Die Baloise (ehemals Basler) bietet moderne, flexible BU-Tarife, ideal für Selbstständige in Entwicklung:
Karrieregarantie: Nachversicherung bei steigendem Einkommen – bei Selbstständigen sogar bei Betriebswachstum.
Leistungsstarke Zusatzbausteine wie AU-Option oder Pflegeergänzung.
Kompakter Schutz bei überschaubaren Beiträgen – auch für Gründer gut geeignet.
4. Condor – Besonders fair für Selbstständige
Die Condor richtet sich mit besonders selbstständigenfreundlichen Bedingungen an Unternehmer:
Verzicht auf Umorganisationsprüfung: Keine Pflicht, den Betrieb umzustrukturieren, um BU-Leistungen zu erhalten.
Teilzeitregelung: Keine Nachteile bei Wechsel in Teilzeit.
Detaillierte und kundenfreundliche Bedingungen – verständlich formuliert und transparent.
5. Swiss Life – Globaler Schutz mit Extras
Die Swiss Life ist bekannt für Zuverlässigkeit und internationale Lösungen:
Weltweiter Versicherungsschutz, egal wo Sie leben oder arbeiten.
1.500 € Umschulungshilfe bei erfolgreicher beruflicher Neuorientierung nach BU.
Langfristig planbarer Schutz, mit stabilen Beiträgen und hoher Leistungsquote.
Unser Fazit:
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für Selbstständige keine Option, sondern eine Notwendigkeit. Die genannten Versicherer bieten starke Leistungen – doch jeder Tarif hat seine Besonderheiten.
Die Wahl des passenden Anbieters hängt von Ihrer beruflichen und finanziellen Situation ab. Ein Online-Vergleich reicht dafür nicht aus. Entscheidend sind die Details – wie z. B. Vorerkrankungen, Branche, Einnahmeschwankungen oder Gründungsstatus.
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