Die Stuttgarter Berufsunfähigkeitsversicherung bietet mit ihrem Tarif BUV-PLUS premium (mit AU-Leistung) eine Absicherung, die optimal auf die Bedürfnisse moderner Berufs- und Lebenssituationen abgestimmt ist.
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Die Stuttgarter Berufsunfähigkeitsversicherung: Maximale Flexibilität, klare Leistungsvoraussetzungen und umfassender Schutz – ein erstklassiger Partner für Ihre Absicherung!
Egal ob Angestellte, Selbstständige oder Berufseinsteiger – dieser Tarif bietet Ihnen Schutz, auf den Sie sich verlassen können, und unterstützt Sie dabei, Ihren Lebensstandard auch in schwierigen Zeiten zu erhalten.
Lesen Sie weiter, um alle Vorteile und Besonderheiten dieser Versicherung kennenzulernen!
Zu den Versicherungsbedingungen der Stuttgarter gehts hier: Hier klicken!
Inhaltsverzeichnis
- Ab wann leistet die Stuttgarter Berufsunfähigkeitsversicherung?
- Nachversicherungsgarantien: Flexibilität bei Veränderungen im Leben
- Nachversicherung mit Ereignis
- Nachversicherung ohne Ereignis
- Besonderheiten bei Arbeitsunfähigkeit
- Zusatzleistungen der Stuttgarter Versicherung
- Umtauschangebot auf den neuen Rechnungszins
- Fazit: Warum die Stuttgarter Berufsunfähigkeitsversicherung?
Ab wann leistet die Stuttgarter Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Stuttgarter Berufsunfähigkeitsversicherung definiert klare Voraussetzungen für die Leistungserbringung, die in § 2 der Versicherungsbedingungen (siehe oben bei „hier klicken“) festgehalten sind.
Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn eine versicherte Person ihren zuletzt ausgeübten Beruf aufgrund gesundheitlicher Beeinträchtigungen nicht mehr ausführen kann. Im Folgenden finden Sie die detaillierten Regelungen:
1. Leistungsvoraussetzungen
Die Stuttgarter leistet, wenn die versicherte Person infolge von Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall:
- mindestens sechs Monate ununterbrochen nicht in der Lage war oder
- voraussichtlich mindestens sechs Monate ununterbrochen außerstande ist,
ihren zuletzt ausgeübten Beruf auszuüben. Dabei gilt, dass die Beeinträchtigungen zu mindestens 50 % der beruflichen Tätigkeit führen müssen.
2. Besondere Regelungen für Selbstständige
Für Selbstständige wird zusätzlich geprüft, ob der Betrieb durch eine zumutbare Umorganisation so angepasst werden kann, dass die Tätigkeit weiterhin ausgeführt werden kann. Diese Prüfung entfällt, wenn:
- der Betrieb weniger als 5 Mitarbeiter hat, oder
- die Tätigkeit zu mindestens 90 % aus Innendienst besteht (sofern die versicherte Person einen Hochschulabschluss hat)
3. Berufsunfähigkeit bei Pflegebedürftigkeit
Berufsunfähigkeit liegt auch vor, wenn die versicherte Person aufgrund von Pflegebedürftigkeit auf die Hilfe einer anderen Person angewiesen ist. Dies gilt, wenn:
- die versicherte Person bei mindestens einer der folgenden Tätigkeiten dauerhaft auf Unterstützung angewiesen ist:
- Waschen,
- An- und Auskleiden,
- Nahrungsaufnahme,
- Verrichten der Notdurft,
- Fortbewegen oder Aufstehen.
Die Pflegebedürftigkeit muss ärztlich nachgewiesen werden.
4. Berufsunfähigkeit durch kognitive Einschränkungen
Berufsunfähigkeit wird auch anerkannt, wenn die versicherte Person an einer mittelschweren oder schweren kognitiven Störung leidet, wie z. B. bei Demenz. Diese Einschränkungen müssen dazu führen, dass die Person dauerhaft zu mindestens 50 % außerstande ist, ihren Beruf auszuüben.
5. Keine abstrakte Verweisung
Die Stuttgarter verzichtet auf die sogenannte abstrakte Verweisung. Das bedeutet, dass die versicherte Person nicht auf einen anderen Beruf verwiesen werden kann, der theoretisch aufgrund ihrer Qualifikation oder Fähigkeiten ausgeübt werden könnte. Maßgeblich ist ausschließlich der zuletzt ausgeübte Beruf in der konkreten Ausgestaltung.
6. Weltweiter Schutz
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Stuttgarter bietet weltweiten Schutz, sodass Leistungen auch bei einem vorübergehenden oder dauerhaften Aufenthalt im Ausland gewährt werden können.
7. Nachweis durch ärztliche Bescheinigung
Die Berufsunfähigkeit muss durch ein ärztliches Gutachten oder entsprechende Bescheinigungen nachgewiesen werden. Es ist erforderlich, dass die Beeinträchtigungen klar dokumentiert und im Sinne der Versicherungsbedingungen nachvollziehbar sind.
Beispiel für einen Leistungsfall
Frau Müller, 40 Jahre, arbeitet als Steuerberaterin und erleidet einen schweren Bandscheibenvorfall. Aufgrund der Schmerzen kann sie nur noch wenige Stunden täglich sitzen und nicht länger als 50 % ihrer regulären Aufgaben erledigen. Ihr Arzt bestätigt, dass dieser Zustand mindestens sechs Monate andauern wird. Frau Müller reicht die ärztlichen Unterlagen ein, und die Stuttgarter erkennt die Berufsunfähigkeit an. Sie erhält die vereinbarte monatliche Berufsunfähigkeitsrente.
Fazit
Die Stuttgarter Berufsunfähigkeitsversicherung zeichnet sich durch ihre klaren und fairen Leistungsvoraussetzungen aus. Insbesondere der Verzicht auf die abstrakte Verweisung und die umfassende Berücksichtigung besonderer Fälle wie Pflegebedürftigkeit oder kognitive Einschränkungen sorgen für Transparenz und Sicherheit im Leistungsfall.
Nachversicherungsgarantien: Flexibilität bei Veränderungen im Leben
Die Stuttgarter bietet umfangreiche Nachversicherungsmöglichkeiten, um den Versicherungsschutz an veränderte Lebensumstände anzupassen – ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Nachversicherung mit Ereignis
Die Nachversicherung kann bei bestimmten Lebensereignissen genutzt werden, wie z. B.:
- Geburt oder Adoption eines Kindes,
- Heirat,
- Immobilienkauf oder Darlehensaufnahme ab einem Betrag von 50.000 €,
- beruflichem Aufstieg oder Abschluss einer Ausbildung/Studiums,
- Gehaltserhöhungen von mindestens 10 %.
Bedingungen:
- Die Erhöhung ist auf 6.000 € Jahresrente pro Ereignis begrenzt.
- Es muss ein Nachweis über das Ereignis erbracht werden.
- Die Beantragung muss innerhalb von 12 Monaten nach dem Ereignis erfolgen.
Nachversicherung ohne Ereignis
Zusätzlich bietet die Stuttgarter ereignisunabhängige Nachversicherungsmöglichkeiten, die es Versicherten erlauben, ihren Schutz innerhalb der ersten fünf Jahre nach Vertragsabschluss zu erhöhen. Diese Option ist ideal, um auf zukünftige Einkommenssteigerungen oder steigende Lebenshaltungskosten vorbereitet zu sein.
Besonderheiten:
- Die maximale Erhöhung beträgt ebenfalls maximal 6.000 € Jahresrente.
- Eine Gesundheitsprüfung ist auch hier nicht erforderlich.
Besonderheiten bei Arbeitsunfähigkeit
Die Stuttgarter zahlt eine Arbeitsunfähigkeitsrente, wenn die versicherte Person ununterbrochen für mindestens sechs Monate arbeitsunfähig ist. Diese Leistung entspricht der Höhe der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente und wird für maximal 24 Monate gewährt.
Vorteile:
- Finanzielle Sicherheit bereits während längerer Krankheitsphasen.
- Keine sofortige Verpflichtung, einen Antrag auf Berufsunfähigkeit zu stellen.
- Weltweiter Versicherungsschutz auch bei Arbeitsunfähigkeit.
Achtung:
Wenn Sie Leistungen wegen Arbeitsunfähigkeit beantragen, gilt dies nicht automatisch als Antrag auf Leistungen wegen Berufsunfähigkeit. Die beiden Leistungsarten werden getrennt voneinander betrachtet.
Regelung im Detail:
- Ein Antrag auf Arbeitsunfähigkeitsleistungen begründet keinen gleichzeitigen Antrag auf Berufsunfähigkeitsrente.
- Möchten Sie Berufsunfähigkeitsleistungen in Anspruch nehmen, müssen Sie hierfür einen gesonderten Antrag stellen.
- Der Antrag auf Berufsunfähigkeit kann jedoch bereits während der Bezugsdauer der Arbeitsunfähigkeitsrente gestellt werden, wenn sich abzeichnet, dass die gesundheitlichen Einschränkungen dauerhaft sind.
Zusatzleistungen der Stuttgarter Berufsunfähigkeitsversicherung
Die BUV-PLUS premium (mit AU-Leistung) der Stuttgarter bietet nicht nur umfassenden Schutz bei Berufsunfähigkeit und Arbeitsunfähigkeit, sondern auch eine Vielzahl an Zusatzleistungen, die weit über den Standard hinausgehen. Diese Zusatzleistungen sind darauf ausgelegt, Kunden in unterschiedlichen Lebensphasen und bei speziellen Herausforderungen zu unterstützen.
1. Wiedereingliederungshilfe
Die Stuttgarter zahlt eine Wiedereingliederungshilfe, wenn Versicherte nach einer Phase der Berufsunfähigkeit in das Berufsleben zurückkehren. Diese finanzielle Unterstützung kann dabei helfen, den Übergang in den Arbeitsalltag zu erleichtern, z. B. durch Umschulungen oder Anpassungen am Arbeitsplatz.
Die Höhe der Wiedereingliederungshilfe beträgt das 12-fache der versicherten monatlichen Rente, maximal jedoch 12.000 €.
2. Umorganisationshilfe für Selbstständige
Selbstständige, die aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen ihren Betrieb umstrukturieren müssen, können eine Umorganisationshilfe beantragen. Diese Unterstützung umfasst bis zu sechs Monatsrenten, maximal jedoch 12.000 €, um beispielsweise neue Arbeitsstrukturen zu schaffen oder Personal einzustellen.
Beispiel: Ein Fotograf, der aufgrund eines Unfalls keine schweren Geräte mehr tragen kann, nutzt die Umorganisationshilfe, um in seinen Betrieb Mitarbeiter einzustellen, die ihn bei den technischen Aufgaben unterstützen.
3. Leistung bei schweren Krankheiten
Die Stuttgarter zahlt bei bestimmten schweren Erkrankungen wie Krebs, Schlaganfall oder Querschnittslähmung eine zusätzliche Leistung in Form einer Rente für bis zu 15 Monate. Diese Regelung bietet eine schnelle finanzielle Entlastung in besonders kritischen Lebensphasen, noch bevor eine Berufsunfähigkeit offiziell festgestellt wird.
4. Dynamische Anpassung der Berufsunfähigkeitsrente
Um den Versicherungsschutz an steigende Lebenshaltungskosten anzupassen, bietet die Stuttgarter eine automatische Dynamik der Berufsunfähigkeitsrente. Diese wird entweder durch Überschussbeteiligung oder vertraglich festgelegte Rentensteigerungen realisiert, sodass Ihre Absicherung mit der Zeit wächst.
Die Zusatzleistungen der Stuttgarter sind speziell darauf ausgerichtet, Kunden nicht nur in der Phase der Berufsunfähigkeit zu unterstützen, sondern auch in der Rehabilitation und bei einem möglichen beruflichen Neustart. Diese umfangreichen Leistungen machen die BUV-PLUS premium (mit AU-Leistung) zu einer der flexibelsten und leistungsstärksten Berufsunfähigkeitsversicherungen am Markt.
Das Umtauschangebot auf den neuen Rechnungszins:
Umtauschangebot der Stuttgarter: Absicherung mit Zukunft – Anpassung an den neuen Rechnungszins
Die Stuttgarter Berufsunfähigkeitsversicherung bietet mit ihrem Tarif BUV-PLUS premium (mit AU-Leistung) nicht nur umfassenden Schutz, sondern auch die Möglichkeit, Ihren Vertrag flexibel an zukünftige Entwicklungen anzupassen. Ein besonderes Highlight für Neukunden im Jahr 2024 ist das Umtauschangebot auf den neuen Rechnungszins, das ab Januar 2025 greift.
Wie funktioniert das Umtauschangebot?
Kunden, die im Jahr 2024 eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, können ihren Vertrag ab Januar 2025 auf die Tarifgeneration 2025 mit einem neuen Rechnungszins von 1 % umstellen lassen. Dieses Angebot gilt, wenn die Umstellung bei gleichbleibendem Beitrag zu einer höheren versicherten Jahresrente führt.
Die Stuttgarter überprüft dabei automatisch, ob eine Verbesserung der Leistung möglich ist, und erstellt ein entsprechendes Angebot.
Voraussetzungen für die Umstellung
Das Umtauschangebot ist an folgende Bedingungen geknüpft:
- Der Leistungsfall darf nicht bereits eingetreten sein.
- Es darf kein Antrag auf Leistungen gestellt worden sein.
- Der Vertrag muss prämienpflichtig bestehen (nicht beitragsfrei).
Kunden erhalten das Angebot kostenfrei und ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Wie nehmen Sie das Angebot an?
- Das Angebot wird den Kunden nach der Prüfung ab Januar 2025 unterbreitet.
- Die Annahme erfolgt schriftlich und muss spätestens bis 30. Juni 2025 erfolgen.
- Mit der Annahme des Angebots endet der ursprüngliche Vertrag, und die verbesserten Bedingungen des neuen Tarifs treten in Kraft.
Vorteile des Umtauschangebots
1. Höhere Leistungen bei gleichbleibendem Beitrag
Die Anpassung an den neuen Tarif kann eine Erhöhung der versicherten Jahresrente bewirken, wodurch der Schutz für Versicherte optimiert wird.
2. Keine erneute Gesundheitsprüfung
Die Umstellung erfolgt unabhängig vom Gesundheitszustand, was das Angebot besonders attraktiv für Versicherte macht, deren Gesundheitszustand sich seit Vertragsabschluss verändert hat.
3. Kostenfreiheit
Der Wechsel ist für Kunden mit keinen zusätzlichen Kosten verbunden.
4. Zukunftssichere Absicherung
Durch die Anpassung an die neuen Tarife profitieren Kunden von den modernsten Bedingungen und einer verbesserten Kalkulation.
Beispiel: Umstellung auf den neuen Tarif
Ausgangssituation: Herr Weber, 36 Jahre, schließt im Juni 2024 eine Berufsunfähigkeitsversicherung der Stuttgarter ab. Seine versicherte Jahresrente beträgt 24.000 €, der monatliche Beitrag liegt bei 150 €.
Angebot im Jahr 2025: Die Stuttgarter überprüft automatisch, ob eine Verbesserung möglich ist, und bietet Herrn Weber eine Erhöhung der Jahresrente auf 25.500 € bei gleichbleibendem Beitrag an.
Ergebnis: Herr Weber nimmt das Angebot an. Seine Absicherung steigt, ohne dass er mehr bezahlt oder eine erneute Gesundheitsprüfung absolvieren muss.
Zusammenfassung: Warum das Umtauschangebot nutzen?
Das Umtauschangebot der Stuttgarter bietet Neukunden, die 2024 einen Vertrag abschließen, eine sehr gute Gelegenheit, ihren Schutz zu optimieren. Mit der Möglichkeit, höhere Leistungen zu erhalten, keine erneute Gesundheitsprüfung vornehmen zu müssen, und der kostenfreien Anpassung an moderne Tarife, zeigt die Stuttgarter ihre Kundenorientierung und Weitsicht.
Dieses Angebot macht die BUV-PLUS premium (mit AU-Leistung) zu einer exzellenten Wahl für alle, die auf eine langfristig sichere und flexible Absicherung setzen. Lassen Sie sich von der LEIBLE GmbH in Durbach beraten und sichern Sie sich den besten Schutz für Ihre Zukunft!
Warum die Stuttgarter Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Stuttgarter Berufsunfähigkeitsversicherung mit dem Tarif BUV-PLUS premium (mit AU-Leistung) bietet einen leistungsstarken, flexiblen und zukunftsorientierten Schutz, der sich an den individuellen Bedürfnissen der Kunden orientiert. Hier sind die wichtigsten Gründe, warum die Stuttgarter die ideale Wahl für Ihre Absicherung ist:
Umfassender Schutz bei Berufsunfähigkeit
Die Stuttgarter zahlt ab einer Berufsunfähigkeit von 50 % – ohne abstrakte Verweisung. Das bedeutet, dass nur Ihr zuletzt ausgeübter Beruf betrachtet wird. Ergänzt wird dieser Schutz durch die Zahlung von Leistungen bei Pflegebedürftigkeit und schweren Krankheiten, die zusätzliche finanzielle Sicherheit in kritischen Lebensphasen bieten.
Flexible Nachversicherungsgarantien
Die Stuttgarter ermöglicht Ihnen, Ihren Versicherungsschutz bei wichtigen Lebensereignissen oder in einer freien Phase innerhalb der ersten fünf Jahre ohne erneute Gesundheitsprüfung anzupassen. Dies sorgt dafür, dass Ihre Absicherung jederzeit mit Ihren Bedürfnissen Schritt hält.
Erweiterter Schutz bei Arbeitsunfähigkeit
Die zusätzliche Absicherung bei Arbeitsunfähigkeit entlastet Sie finanziell bereits in längeren Krankheitsphasen. Für bis zu 24 Monate können Sie die vereinbarte Rente erhalten, ohne dass sofort ein Antrag auf Berufsunfähigkeitsrente erforderlich ist.
Attraktive Zusatzleistungen
Von der Unterstützung bei Rehabilitationsmaßnahmen über die Umorganisationshilfe für Selbstständige bis hin zur Dynamik, die Ihren Schutz mit der Zeit wachsen lässt – die Stuttgarter geht über den Standard hinaus und bietet umfassende Unterstützung in jeder Lebensphase.
Umtauschangebot
Das Umtauschangebot auf die Tarifgeneration 2025 bietet Neukunden eine risikofreie Möglichkeit, ihre Absicherung zu optimieren. Höhere Leistungen bei gleichbleibendem Beitrag, ohne Gesundheitsprüfung – das zeigt die kundenorientierte Weitsicht der Stuttgarter.
Sicherheit, Flexibilität und Zukunftsorientierung
Die Stuttgarter Berufsunfähigkeitsversicherung überzeugt durch klare Leistungsvoraussetzungen, umfangreiche Zusatzleistungen und flexible Anpassungsmöglichkeiten. Sie ist die ideale Wahl für alle, die sich umfassend absichern möchten – sei es Angestellte, Selbstständige, Berufseinsteiger oder Familien. Mit der BUV-PLUS premium (mit AU-Leistung) sind Sie optimal geschützt, egal was das Leben bringt.
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