Dieses Mal geht’s bei der Berufsunfähigkeitsversicherung um eine junge Dame, welche die Ausbildung zur Industriekauffrau absolviert und über ihren Vater bei uns anfragte.
Welche Besonderheiten bei der Berufsunfähigkeitsversicherung für Industriekaufleute zu beachten sind und warum die Berufsunfähigkeitsversicherung auch für eine Industriekauffrau wichtig ist, obwohl die Bürotätigkeit etwa 95% ausmacht, erfahren Sie hier!
Die Ausgangslage:
Anfrage eines Vaters für seine Tochter, welche gerade eine Ausbildung zur Industriekauffrau absolviert und gelesen hatte, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung auch für sie wichtig ist.
Im ersten Schritt lassen wir den Kunden und Interessenten immer den Zugang zum Portal zukommen, in dem er oder sie insbesondere diese Angaben vorab macht:
- Angaben zur Person; auch z.B. zum Rauchverhalten
- Angaben zum Werdegang; wie schulische Vorausbildung etc.
- Angaben zur Gesundheit
- Angaben zu Hobbys; wie z.B. Kampf- oder Flugsport, reiten, etc.
Diese Angaben sind im Vorfeld wichtig und so können wir einschätzen, bei welchen Anbietern eine Voranfrage keinen Sinn macht bzw. welche Anbieter eher zum engeren Kreis der Versicherungsgesellschaften gehören.
Zu Anfang geht es also nicht darum, eine Versicherung für den Berufsunfähigkeitsschutz zu berechnen, um zu sehen, welcher der günstigste Anbieter ist.
Es geht schlicht und ergreifend darum, zu sehen, ob und bei welchem Anbieter eine Berufsunfähigkeitsversicherung am besten ohne Einschränkungen oder Beitragszuschläge zustande kommen kann.
Weiter geht es darum, den Anbieter mit den passenden Versicherungsbedingungen zu finden, da es andererseits nichts bringt, eine Absicherung ohne Einschränkungen zu erhalten, aber beim falschen Anbieter mit unpassenden Versicherungsbedingungen zu landen.
Am besten funktioniert das über den Weg der so genannten Risikovoranfrage; auch unter anonymer Voranfrage bekannt.
Das ist nichts anderes als eine Anfrage an den oder die Versicherer mit Bekanntgabe aller wichtigen Angaben.
So kann der Versicherer einschätzen, unter welchen Bedingungen der Interessent oder die Interessentin versicherbar ist und ein Votum- also ein unverbindliches Angebot- abzugeben.
Das ist so ziemlich vereinfacht dargestellt, Sie brauchen natürlich nicht nur die Technik, das um zu setzen, im besten Fall auch die direkten Absprechpartner bei den Versicherungsgesellschaften; die so genannten Risikoprüfer.
Darum sollten Sie eine Risikovoranfrage niemals selbst an eine allgemeine Mailadresse der Versicherungsgesellschaft richten, sondern sich an einen versierten Makler wenden, der das für Sie gerne und gut erledigt.
Der Clou: Über die Makler ist die Versicherung nicht teurer, als wenn Sie direkt bei der Versicherungsgesellschaft abschließen!
Am 05.09. hatten wir der Kundin den Portalzugang gesendet. Hier kann sie nun alle Angaben machen, die zu einer Vorab-Beurteilung wichtig sind und die sie spätestens bei der Antragstellung sowieso machen müsste:
Bevor wir diese Angaben weiterverwenden, checken wir diese auf „Plausibilität“ und sprechen mit dem Kunden oder Interessenten nochmals, denn leider werden gelegentlich Angaben vergessen, die sich im Nachhinein doch als wichtig erweisen.
Die Kundin hatte ihre Angaben am 10.09. fertig und gespeichert. Wenn das erledigt ist, bekommen wir vom System automatisch eine Mitteilung und schauen uns die Dinge an.
In dem Fall war es so, dass sich eine Angabe als fehlend herausstellte, so dass diese ergänzt und mit einem Entlassungsbericht untermauert wurde.
In Frage kommen hier nun folgende Anbieter:
BerufsunfähigkeitsVersicherung, ArbeitsunfähigkeitsSchutz der Baloise Lebensversicherung:
BU4Future Komfort, AU-Schutz der Nürnberger Lebensversicherung
…und BU PROTECT, AU-Schutz der Bayerischen Lebensversicherung
Den direkten Vergleich dieser 3 Anbieter zur Berufsunfähigkeitsversicherung sehen Sie detailliert hier:
Die Voranfrage:
Nun kann mit allen feststehenden Angaben die Voranfrage an die gewünschte Versicherung verschickt werden.
Der große Vorteil dieser Risikovoranfrage ist, dass wir ein Votum der gewünschten Versicherungsgesellschaft erhalten, an welches der Kunde oder Interessent nicht zur Annahme gebunden ist.
Alle wissen also Bescheid, wie der Versicherungsschutz von Preis und Leistung unter Berücksichtigung aller persönlichen Angaben wie Beruf, Ausbildungs-Werdegang, Gesundheit, Hobby`s, Rauchverhalten, etc. aussieht.
Diese Daten werden weder an die HIS-Datenbank gemeldet, noch länger gespeichert.
In der Regel speichern die Versicherungen diese Angaben zur Verarbeitung (geht nichts anders) + 4 Wochen; anschließend wird alles gelöscht.
Stellt der Kunde keinen Antrag auf Berufsunfähigkeitsschutz, ist nichts passiert außer Zeitaufwand für alle.
Vorher Bescheid wissen ist immer besser, als die Katze im Sack kaufen, daher hatten wir am 19.09. um 15.20 Uhr die Voranfrage an den zunächst gewählten Versicherer, die Baloise Lebensversicherung gesandt und Dank persönlichem Ansprechpartner das Votum am gleichen Tag um 15.34 Uhr erhalten.
Schneller als eine Viertelstunde von der Voranfrage zum Votum ist nicht denkbar und nur Dank persönlichem Ansprechpartner möglich:
Schneller und besser geht’s nicht und daher lief der Rest relativ schnell.
Da die Kundin den Versicherungsschutz sowieso möchte, ließen wir ihr nach Rücksprache zu den Gesundheitsfragen aus dem Antrag der Baloise den Antrag zur digitalen Signatur zukommen.
Nachdem die Kundin unterschrieben hat, leiten wir diesen Antrag an die Versicherung zur Ausfertigung des Versicherungsscheines weiter.
In der Regel wird der Versicherungsschein Danke Klärung aller Fragen im Vorfeld nach Gegencheck der Angaben direkt ausgefertigt und im digitalen Versicherungsordner simplr hochgeladen.
Per Post erhält die Kundin ebenfalls alle Unterlagen.
Was, Sie haben noch keinen digitalen simplr-Account?
Melden Sie sich gleich kostenfrei hier an:
Hier zu simplr dem digitalen Versicherungsordner anmelden:
Nachdem der Versicherungsantrag auf Berufsunfähigkeitsschutz am 25.09. um 19.36 Uhr bei der Baloise Lebensversicherung hochgeladen wurde, erschien der Versicherungsschein wie von Zauberhand kurz später im simplr Account der Kundin:
Damit wurde von der ersten Anfrage über Rückfragen, die Voranfrage und schließlich dem Versicherungsantrag alles bestmöglich für die Kundin erledigt.
Dies alles, ohne dass die Kundin selbst übermäßig viel erledigen musste, da wie sie in allen Schritten unterstütz hatten.
Der Weg zum korrekten Berufsunfähigkeitsversicherungsschutz kann so einfach sein, wenn man sich an einen versierten Fachmann oder eine Fachfrau wendet.
Versuchen Sie die keinesfalls selbst und direkt mit einer Versicherung, das lohnt sich für Sie nicht und macht viel zu viel Arbeit.
Daher: Wenden Sie sich immer an den Versicherungsmakler (am besten an uns) der für Sie alles in Ihrem Sinn regelt und erledigt.
Was, Sie haben noch keinen Berufsunfähigkeits- Versicherungsschutz?
Dann wird es aber Zeit, rufen Sie uns am besten heute noch an oder vereinbaren Sie direkt einen Termin mit unserem Fachmann für Berufsunfähigkeitsversicherungen Ralf Leible:
Rufen Sie am besten noch heute an, oder vereinbaren Sie einen Termin, damit wir Sie zu Ihrem Berufsunfähigkeitsschutz beraten können.
Sie haben bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung und sind sich nicht sicher, ob diese für Sie passt?
Sie haben bereits eine alte Berufsunfähigkeitsversicherung und wollten sich über die Nachversicherungsmöglichkeiten informieren?
Sie haben bisher noch keinen Versicherungsschutz zur Berufsunfähigkeitsabsicherung?
In allen Fällen sind Sie bei uns genau richtig; rufen Sie jetzt gleich an- wir freuen uns!
