Eine Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zu den wichtigsten Versicherungen, das ist völlig klar und darüber haben wir öfters geschrieben.
Schauen Sie gerne mehr dazu hier zur Berufsunfähigkeitsversicherung und gelangen Sie auch zum Rechner, über den Sie sich schon einmal – auch über die Preise- vor informieren können:
Hier zur Berufsunfähigkeitsversicherung-Info klicken!
Natürlich ist es wichtig, neben einem möglichst guten Bedingungswerk einen bezahlbaren, günstigen Versicherungsschutz zu erhalten.
Aber sollte der Preis an erster Stelle der Überlegungen für eine Berufsunfähigkeitsversicherung stehen?
Am 10.06.2024 erschien in der Zeitschrift procontra dieser Artikel:
„Große Preisunterschiede bei BU-Policen im Test“.
Unsere Meinung dazu schon mal vorab:
Nein, der Preis ist nicht das ausschlaggebende Argument für eine Berufsunfähigkeitsversicherung, aber sollte selbstverständlich berücksichtigt werden, denn der Versicherungsschutz macht bei einem unnötig teureren Versicherer ebenso keinen Sinn.
Der „billigste Versicherungsschutz“ über einen Versicherer mit unpassenden Versicherungsbedingungen ist hingegen ebenfalls sinnlos, da es sehr wahrscheinlich zu Problemen im Leistungsfall kommt.
Aber gerade dafür (für den so genannten Leistungsfall) haben Sie die Versicherung abgeschlossen, also sollte sie leisten; klar.
Habe ich 2 Versicherer mit einem ähnlichem und gut passenden Bedingungswerk zur Auswahl und gibt es einen großen Preisunterschied, wird sehr wahrscheinlich der günstigere der beiden Anbieter gewählt. Auch klar.
Wobei es auch darauf ankommt, um welchen Preis es geht? Es gibt schließlich verschiedene Preise!
Resultieren die Unterschiede hauptsächlich aus den zu zahlenden Nettobeitrag?
So würde sich der Preisunterschied direkt beim Beitragseinzug bemerkbar machen.
Oder sprechen wir vom Bruttobeitrag?
Dann kann sich ein Preisunterschied unter Umständen in der Zukunft bemerkbar machen, wenn der Versicherer die Beiträge anpasst.
Der Bruttobeitrag, hier anhand eines echten Policen Auszuges der Baloise Lebensversicherung ist der größere der beiden Beiträge.
Da in dem Fall die Baloise Lebensversicherung Überschüsse erwirtschaftet, bezahlt der Kunde „nur“ den Nettobeitrag.
Diese Differenz ist nicht garantiert und kann sich ändern.
Das „wann“ und „wie hoch“ die Änderung ausfallen kann, ist allerdings völlig ungewiss.
Oder sind der Netto- und Bruttobeitrag (also beide Beitragsarten) zweier Versicherer höchst unterschiedlich?
Da kommt gelegentlich auch vor, hier spricht man von einem so genannten „Brutto-Netto Spread“.
Bei einer großen Differenz zwischen dem Brutto und Nettobeitrag ist daher Vorsicht geboten.
Gut und auskömmlich kalkulierende Versicherer haben in der Regel keinen sehr großen Unterschied zwischen dem Brutto- und Nettobeitrag; im Schnitt wie hier bei der Baloise, manches Mal gar weniger.
Unsere Erfahrung war bisher die, dass „ähnliche Versicherer“, also Berufsunfähigkeitsversicherungen mit ähnlichen Versicherungsbedingungen auch im Preis ähnlich sind.
Das betrifft den Bruttobeitag, aber auch den Nettobeitrag.
Aber wie eingangs geschrieben, geht’s bei der Berufsunfähigkeit Versicherung erst einmal nicht um den Beitrag, sondern in allererster Linie um die passenden Versicherungsbedingungen.
Schließlich braucht ein Arzt einen anderen Versicherungsschutz als ein Friseur oder ein Schreiner.
Hier gibt es feine und wichtige Unterschiede in den Versicherungsbedingungen, die es unbedingt zu beachten gilt.
Eine Zeit lang haben wir über den korrekten Versicherungsschutz in der Berufsunfähigkeitsversicherung und diese Unterschiede in den Versicherungsbedingungen geschrieben; hier auszugsweise für folgende Berufe:
Gesundheits- und Krankenpfleger (in):
Master of Business Administration:
Projektmanager:
Fachinformatiker:
Studenten:
https://www.versicherungen-offenburg.de/2022/03/13/berufsunfaehigkeitsabsicherung-fuer-studenten/
Industriemechaniker:
Mechatroniker:
Elektroniker in Energie – und Gebäudetechnik:
Projektmanager:
Schließlich kommt es aber nicht nur auf die richtige Versicherungsgesellschaft und deren Versicherungsbedingungen an, sondern auch um die sauber ausgearbeitete Gesundheitshistorie einschließlich Hobbys, Auslandsaufenthalte und andere gefahren erhebliche Dinge.
Dazu hatten wir im Blogbericht „die digitale Risikovoranfrage zur Berufsunfähigkeitsversicherung“ zuletzt geschrieben:
Mit einer gut aufbereiteten Historie der persönlichen + gesundheitlichen Situation in Verbindung mit der Risikovoranfrage steht und fällt letztlich alles.
Es bringen die besten Versicherungsbedingungen keinen Vorteil, wenn die Voranfrage unsauber ausgearbeitet ist und zu einem schlechten Ergebnis führt.
Es bringt die billigste Berufsunfähigkeitsversicherung nichts, wenn sie nicht zu einem passt; man ist schlichtweg falsch versichert und gibt noch eine Menge Geld dafür aus.
Sprich: Man sollte sich für das gesamte Procedere etwas Zeit nehmen und sich einen Fachmann oder eine Fachfrau suchen, mit der oder dem das Ganze ausgearbeitet werden kann.
Der Clou: Die Fachfrau oder der Fachmann kosten Sie kein Geld, denn diese Personen- weiter bekannt als Versicherungsmaklerin oder Versicherungsmakler werden durch die Versicherungsgesellschaften bezahlt.
Haben Sie bereits einen Berufsunfähigkeits-Versicherungsschutz und wollen diesen überprüfen lassen?
Oder wollen Sie sich darüber informieren, welche Nachversicherungsmöglichkeiten Ihr aktueller Versicherungsschutz hat?
Vielleicht haben Sie bereits einen sehr guten Versicherungsschutz und suchen einfach nur einen „digitalen Ort“ zur Vertragspflege?
In dem Fall können Sie sich gerne direkt hier bei simplr- dem digitalen Versicherungsordner anmelden, um alle Ihre Versicherungsverträge super einfach zu verwalten:
Oder suchen Sie einfach nur einen Versicherungsmakler, der sich ehrlich zur ihren Versicherungen berät?
Dann vereinbaren Sie gerne hier einen Besprechungstermin:
Sie wollen erst mal keinen Termin vereinbaren?
Rufen Sie uns gerne an-wir freuen uns auf Sie!
Das Team der LEIBLE GmbH für die Berufsunfähigkeitsversicherung, aber auch alle anderen Versicherungen für den privaten Haushalt in Offenburg, der Ortenau und überall, wo es Internet gibt…
