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Berufsufunfähigkeitversicherung für Produktmanager!

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Kategorie(n): Allgemein, Berufsunfähigkeitsversicherung, Voranfragen Berufsunfähigkeitsversicherung

Inhaltsverzeichnis:

Schritt 1: Die Klärung der Gesundheitshistorie

Schritt 2: So ermitteln wir die „richtigen“ Versicherungsgesellschaften

Schritt 3: Versendung der Voranfragen

Schritt 4: Das Votum der Versicherungsgesellschaften

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung gehen wir stets in 3 Schritten vor, was zu einer sauberen Voranfrage „ohne Risiken und Nebenwirkungen“ führt.

In neuesten „Fall“ hatte der Kunde im Sommer 2019 (!) zuletzt Kontakt zu uns-hatte das Thema wohl aus den Augen verloren.

Gut, dass er pünktlich zum Jahresstart 2022 darauf zurückkam:

Kein Problem, wir ließen das dafür notwendige „Programm zur richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung“ auf neuestem und aktuellem Stand „anlaufen“.

Wie der Weg zur „richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung“ sein sollte, hatten wir hier näher beschrieben:

Die Berufsunfähigkeitsversicherung beim Versicherungsmakler in der Nähe!

Also wieder los bei:

Schritt 1 zur richtigen und bedarfsgerechten Berufsunfähigkeitsversicherung:

Wir stellten dem Kunden vorab das Formular zur Voranfrage zu, welches der Kunde am vergangenen Wochenende so gut er konnte ausfüllte und uns über den digitalen Versicherungsordner „Simplr“ datenschutzrechtlich einwandfrei zukommen ließ.

Nach Durchsicht der Unterlagen stellen wir ein paar Unstimmigkeiten fest und kontaktieren den Kunden, um diese zu klären.

Mit das Wichtigste bei einer Voranfrage zur Berufsunfähigkeitsversicherung ist die lückenlose und saubere Aufbereitung der Gesundheitshistorie.

Nachdem dazu alle Fragen geklärt waren ging es weiter mit:

Schritt 2 zur richtigen und bedarfsgerechten Berufsunfähigkeitsversicherung:

Nun ermittelten wir anhand bestimmter, wichtiger Kriterien die Anbieter für die „engere Auswahl“; nach beruflicher Tätigkeit, Gesundheitsstatus und Hobby`s kann das sehr unterschiedlich sein.

Es ist wichtig, jetzt die „richtige Auswahl“ zu treffen, damit die Lösung anschließend zum persönlichen Bedarf passt.

Hier am Beispiel unseres aktuellen Kunden- Berufstätigkeit „Produktmanager“; Mindestkriterien sollten sein:

  • Keine Anzeigepflicht bei Berufswechsel oder -aufnahme;
  • Keine Anzeigepflicht bei gefährlichen Sportarten;
  • Versicherungsschutz: Weltweit und zeitlich unbegrenzt;
  • Geringes Verteuerungsrisiko: Unterschied Brutto- / Nettobeitrag;
  • Ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie (erste 5 Jahre);
  • Kein Ausschluss der Nachversicherung bei Risikozuschlägen;
  • Zinslose Stundung (mind. 6 Monate);
  • Wiederinkraftsetzung nach Zahlpause ohne Gesundheitsprüfung;
  • Volle BU-Rente ab 50 Prozent;
  • Zinslose Stundung ab Leistungsmeldung;
  • Mitwirkungspflicht des VN auf zumutbare ärztliche Anweisung beschränkt;
  • Rückwirkende Leistung (in Monaten);
  • freie Arztwahl;
  • Beinhaltet der Tarif eine Arbeitsunfähigkeitsklausel?
  • Dauer der Arbeitsunfähigkeitsleistung in Monaten (bei Zahlung 100% der BU Rente)?
  • Höhe der Wiedereingliederungshilfe (in Monatsrenten)?
  • Verzicht auf abstrakte Verweisung;
  • Prüfung des zuletzt ausgeübten Berufs vor Ausscheiden aus Berufsleben (in Jahren);
  • Kenntnisse, Fähigkeiten und Lebensstellung zum Zeitpunkt des Ausscheidens werden berücksichtigt;
  • Prüfung des zuletzt ausgeübten Berufes;
  • Psychische Erkrankungen sind eingeschlossen;
  • Leistung bei inneren Unruhen (ohne aktive Beteiligung);
  • Leistung bei Krieg- und Terrorereignissen;
  • Leistung auch bei (grob) fahrlässig verursachtem Leistungsfall durch die versicherte Person:
  • Med. Untersuchung im Ausland (weltweit) wird anerkannt, bei Untersuchung in Deutschland erfolgt Kostenübernahme für Reise, Aufenthalt, Behandlung…

In dem Fall verblieben von ursprünglich 66 Versicherungstarifen 12 für den eigentlichen Vergleich!

Interessant ist, dass diese Anbieter nicht unbedingt zu den eher teuren Anbietern gehören, oft sind „passende Premiumanbieter“ vom Beitrag sogar günstiger, als vergleichsweise leistungsschwächere Anbieter weiß der Versicherungsmakler Offenburg, der auch gerne Dein Versicherungsmakler in der Nähe ist.

In die nähere Auswahl kommen diese Anbieter und Tarife:

So geht es nun weiter für unseren Produktmanager:

Der Interessent wünscht sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung über 2.500 € Monatsrente per Schlussalter 67 Jahre inkl. Arbeitsunfähigkeitsklausel; das Thema „Krankentagegeldabsicherung“ besprechen wir immer separat.

So schauen nun die vorläufigen Ergebnisse (in alphabetischer Reihenfolge) vom Versicherungsmakler Offenburg in Zahlen aus- wir führen hier die „ersten 3 in Frage kommenden Anbieter auf“- bei denen auch die Risikovoranfragen gestellt werden:

Allianz zum Beitrag über 95,52 € monatlich…

Alte Leipziger zum Beitrag über 118,76 € monatlich…

Basler zum Beitrag über 94,30 € monatlich…

Diese 3 Anbieter stellen wir leistungsbezogen untereinander in den…..Vergleich.

Der Kunde erhält nun im Vorfeld den Vergleich + die Verbraucherinformationen (die Versicherungsbedingungen) der jeweiligen Versicherungsgesellschaften zur Durchsicht, Prüfung und Kenntnis.

Anhand dieser Informationen kann der Interessent gut entscheiden, welches Angebot seinen Wünschen über den Versicherungsschutz am ehesten entspricht.

Schritt 3 zur richtigen und bedarfsgerechten Berufsunfähigkeitsversicherung:

Im dritten und letzten Schritt versenden wir nun die „anonymisierten Voranfragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung“ an die gewünschten Versicherungsgesellschaften; wir berücksichtigen dabei in der Regel 3 Versicherungsgesellschaften.

Innerhalb 3 bis max. 7 Arbeitstagen erhalten wir das Votum der Versicherungsgesellschaft, welches wir oft nachverhandeln, falls nicht ideal für den Interessenten und im Anschluss mit dem Interessenten oder Kunden besprechen.

In dem Fall steht uns das noch bevor, die Voranfragen hatten wir heute an die Allianz, Alte Leipziger und Basler versendet.

Besprochen wird bei uns alles „digital-persönlich“, das ist von der Transparenz für Sie ideal und minimal vom Aufwand; der Kunde oder Interessent braucht dazu nur eine Internetverbindung.

Dieser aktuelle Kunde wohnt bei Stuttgart, also nicht gerade um die Ecke und daher ist die Digitalberatung doppelt genial und  zwar sowohl für den Kunden, als auch für uns.

Sehr schön auch, dass der Kunde uns über diese Entfernung „treu“ geblieben ist; zwischen ihm und uns befinden sich eine Menge weitere Versicherungsmakler und daher umso schöner, dass er sich für uns entschieden hat.

Das Votum der Versicherungsgesellschaft:

Nach Versendung der Voranfragen erhalten wir innerhalb weniger Tage das Votum der jeweiligen Versicherungsgesellschaft.

Ein so genanntes Votum ist eine „Vorabaussage“ der angefragten Versicherungsgesellschaft unter welchen Bedingungen der Versicherungsschutz zustande kommen kann; oder aber auch, ob er nicht zustande kommen kann.

Die großen und kundenfreundlichen Vorteile von Voranfragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung sind, dass eine Voranfrage keinen Antrag darstellt (womit Einschränkungen oder Ablehnungen aus einem Votum bei einem späteren Antrag über eine andere Versicherungsgesellschaft nicht an gegeben werden müssen) und die Voranfragen bei den Versicherungsgesellschaften nicht oder nur max. 30 Tage gespeichert- anschließend gelöscht werden.

Stellt man hingegen einen Antrag auf Berufsunfähigkeitsversicherung bei einer Versicherungsgesellschaft und dieser führt zu abweichenden Einschränkungen (Ausschlüsse/Beschränkungen/Beitragszuschläge), müssen diese Angaben bei einer Antragstellung über eine andere Versicherungsgesellschaft dort gemacht werden, da diese in der Regel nach „gestellten Anträgen“ fragt; das kann natürlich von Nachteil sein, wenn sich die Folge-Versicherungsgesellschaft aus Aufwandsgründen an diesen Einschränkungen bei der Beurteilung orientiert.

Daher immer erst die Voranfrage- dann den Antrag bei der gewünschten Gesellschaft mit dem für sich besten Votum!

Wir schauen uns das jeweilige Votum genau an und gehen, wenn wir selbst mit dem Vorabergebnis unzufrieden sind, in die Nachverhandlung mit der Versicherungsgesellschaft.

Oft kann ein Votum, was aus unserer Sicht noch nicht ideal für den Kunde ist, durch positive Einschlüsse verbessert werden!

Hier hatten die Versicherungsgesellschaften wie folgt votiert:

Allianz:

Für BU/EU
-mit folgenden Ausschlussklauseln versicherbar:
Klauselbezeichnung:
Ausschlussklausel für betroffene(n) Finger
-Berufsgruppe B2

Die Allianz Lebensversicherung bietet damit den Versicherungsschutz unter Ausschluss der in der Voranfrage betroffenen Finger (Verletzung aufgrund eines Unfalles) an.

Basler:

Der gewünschte Versicherungsschutz kann zu normalen Bedingungen angeboten werden.

Dem ist nichts hinzu zufügen – der Versicherungsschutz ohne Einschränkungen ist stets die erste Wahl.

Alte Leipziger

Für eine genauere Prüfung benötigen wir noch folgende Unterlagen:
– Fragebogen zu Wirbelsäulenerkrankungen (1.8)
(mit Befund)
– Befund bzgl Schultereckgelenksprengung
– Wurde bei der Schulteroperation Fremdmaterial eingesetzt? Wenn ja, wann wurde dieses wieder entfernt?

Oha, die Alte Leipziger fordert neue und relativ umfangreiche Unterlagen an; da ist noch einmal ein Kundengespräch nötig und digital über jeder Entfernung leicht machbar.

Wenn für den Kunden schließlich „klar“ ist, welche Versicherungsgesellschaft er wählt (hier hat sich der Kunde für das Angebot der Basler nach Tarif BP 22 mit 2.500 € Monatsrente inkl. Arbeitsunfähigkeitsklausel entschieden) und das Votum o.k. wird ein Antrag bei derjenigen Versicherungsgesellschaft gestellt, dort die Voranfrage beigefügt und digital durch den Kunden per Handy oder Tablet signiert; das passiert ganz einfach, indem wir den Kunden „als Gast zuschalten“, er den QR Code scannt und somit eine Verbindung zum Unterschriftsfeld/den Unterschriftsfeldern hergestellt wird:

Anschließend laden wir den Antrag bei der gewählten Versicherungsgesellschaft hoch, diese erstellt die Police, welche anschließend direkt in Ihrem digitalen Versicherungsordner „erscheint“ und dort gepflegt wird.

Heißt, wir hinterlegen alle Dokumente in Ihrem digitalen Versicherungsordner Simplr, schicken Ihnen je hinterlegtem Dokument eine Mailinfo und halten die Beiträge aktuell.

Kurz danach hat Simplr den Kunden auch schon über die Ausstellung des Versicherungsscheines informiert.

Das ging dank Voranfrage zur Berufsunfähigkeitsversicherung sehr schnell, da die Versicherungsgesellschaft im Grunde nichts mehr bewerten muss, das wurde im Rahmen der Voranfrage schon erledigt.

Das nennen wir übrigens auch „risikolose Beantragung von Versicherungsschutz“.

Sie sind so immer über den aktuellen Stand informiert- auch zu allen anderen Versicherungen, die sich in Simplr befinden.

Hier die Versicherungspolice der Basler im Simplr Ordner des Kunden:

Es macht also auch Sinn, andere Versicherungsverträge in Simplr an zu legen, damit diese ebenso gepflegt werden können.

Wie das funktioniert, hatten wir hier beschrieben (klicken Sie hier auf „so legen Sie Ihre Versicherungsverträge in Simplr an) :

Schluss mit dem aufwändigen Versicherungs- Papierkram !

Diese Art von Versicherungen erhalten Sie als Kunde in der Regel (ausgenommen reine Online- oder Papierlospolicen) auch per Post zu gestellt, unser digitaler Versicherungsordner „spiegelt“ somit alles für Sie und hinterlegt den Versicherungsschein, sowie alle anderen Informationen dort wie beschrieben.

Mit dem digitalen Versicherungsordner können Sie natürlich auch alle Ihre anderen Versicherungen durch uns betreuen + pflegen lassen; diesen stellen wir Ihnen völlig kostenfrei zur Verfügung.

Wie die Anlage von Versicherungsverträgen funktioniert, hatten wir oben beschrieben; hier aber auch nochmal der Link dazu:

So legen Sie Ihre Versicherungsverträge in Simplr an!

Somit sind wir gerne nicht nur Ihr Ansprechpartner in Sachen Berufsunfähigkeitsversicherung, sondern auch rund um alle Ihre privaten anderweitigen Versicherungen.

Wir freuen uns auf Ihren Anruf!

Schauen Sie sich dazu folgende wichtige Beiträge an:

Zum guten Schluss:

Egal, ob Privathaftpflichtversicherung, Hausratversicherung, Rechtsschutzversicherung, Unfallversicherung, wir sind als Versicherungsmakler in der Nähe gerne für Sie da- rufen Sie uns einfach an:

Wir sind der Versicherungsmakler in der Nähe, weil wir gerne für Sie persönlich da sind und nur so weit entfernt, wie der nächste Klick oder Ihr Telefon.

Wir sind die Versicherungsagentur in der Nähe, weil wir immer in Ihrer Nähe sind- das Internet macht es möglich und wir zwar wissen, dass wir keine Versicherungsagentur sind, sondern Versicherungsmakler, aber die Kunden + Interessenten suchen oft danach und das ist gut so.

Wir sind die Versicherung Offenburg, weil wir viele Jahrzehnte in Offenburg ansässig waren und uns auch als Offenburger fühlen. Durbach- unser jetziger Sitz- ist nah bei Offenburg und da wir sowieso immer für Sie erreichbar und in der Nähe sind, spielt unser Sitz keine Rolle.

Wir sind der Versicherungsmakler Ortenau

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Das Team vom Versicherungsmakler in 77770 Durbach und rund um Durbach + Reblandgemeinden + Offenburg (auch 77767 Appenweier,  77654 Rammersweier, 77654 Fessenbach, 77743 Neuried, 77694 Kehl, 77933 Lahr, 77704 Oberkirch, 77746 Schutterwald, 77654 Zell -Weierbach) mit Versicherungslösungen für Privatkunden und Gewerbetreibende

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